河北保定市中級人民法院

民事判決

(2020)冀06民段第5206號

上訴人(原審被告):董X，男，漢族，1976年8月31日出生，住河北省保定市。

被上訴人(原審原告):平安普惠；惠特尼融資擔(dān)保有限公司，住所江蘇省南京市漢中路亞太商務(wù)大廈13樓B、C單元。

法定代表人：永洙，該公司總經(jīng)理。

委托代理人：張?jiān)葡?、李建紅，河北韋恩律師事務(wù)所律師。

上訴人董因與被上訴人平安普惠公司發(fā)生追償權(quán)糾紛。惠特尼融資擔(dān)保有限公司不服河北省保定市競秀區(qū)人民法院(2020)冀0602民初第1055號民事判決，向本院提起上訴。2020年10月22日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。這個(gè)案子已經(jīng)結(jié)了。

董*的上訴請求：1。依法撤銷一審判決、改判或者發(fā)回重審；2.本案一、二審訴訟費(fèi)用全部由被上訴人負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：一審判決所依據(jù)的《借款合同》、《還款計(jì)劃書》、《最高額委托擔(dān)保合同補(bǔ)充協(xié)議》、《資料代傳及入押服務(wù)委托書》上的簽名并非上訴人簽名，而是被上訴人偽造的。一審判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。

平安融資擔(dān)保有限公司答辯稱，第一，被申請人提交了《授信協(xié)議》、《最高額委托擔(dān)保合同》、《最高額保證合同》、《最高額反擔(dān)保抵押合同》等多組證據(jù)，上訴人董*承認(rèn)上述合同文件已離線簽署，認(rèn)可借款的基本事實(shí)，否認(rèn)《借款合同》、《還款計(jì)劃書》、《最高額委托擔(dān)保合同補(bǔ)充協(xié)議》中的電子簽名，不影響。二、上訴人董X在一審中雖提交了書面鑒定申請，但未能在法院指定期限內(nèi)預(yù)交鑒定費(fèi)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律風(fēng)險(xiǎn)；第三，法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定被申請人提交了足以證明電子合同等證據(jù)真實(shí)性的真實(shí)材料。

平安融資擔(dān)保有限公司向一審法院提起訴訟：

1.判令被告向原告支付賠償款93153.72元(其中賠償本金90299.12元，賠償利息2209.28元，賠償違約金645.32元)；

2.判令被告向原告支付擔(dān)保費(fèi)2180.66元；

3.判令被告向原告支付違約金1242.05元(以賠償金額為準(zhǔn)，自2019年8月08日起至2019年8月28日止，再以賠償金額為準(zhǔn)，按年利率24%計(jì)算，直至被告還清全部款項(xiàng)之日止)；

4.請求人民法院判決確認(rèn)原告就抵押物(位于保定市，產(chǎn)權(quán)證編號：保定市房權(quán)證編號：保定市房證號)在上述四項(xiàng)債權(quán)范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。);

5.判令被告承擔(dān)原告需要支付的律師費(fèi)10000元；

6.判令被告承擔(dān)原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所支付的全部費(fèi)用，包括但不限于本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)等費(fèi)用(以上合計(jì)金額：106576.43元)。

一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年10月17日，被告人董*與深圳市平安普惠小額貸款有限公司簽訂編號為DY20171009009796、《借款合同》的合同，約定被告人董*作為借款人向貸款人深圳市平安小額貸款有限公司申請貸款授信，最高授信額度為169000元。信用額度使用期限為2017年10月17日至2022年10月16日。借款人有權(quán)根據(jù)合同約定要求貸款人發(fā)放貸款。如借款人未能得到保證人的足額補(bǔ)償，貸款人將從逾期之日起至支付或補(bǔ)償之日止，對逾期部分的貸款本息按日加收0.1%的逾期罰息。

根據(jù)《授信協(xié)議》，被告應(yīng)支付手續(xù)費(fèi)5070元，被告申請貸款人將向被告發(fā)放的貸款相應(yīng)部分直接支付給平安普惠信息服務(wù)有限公司。

同日，原告與被告董*簽訂《借款合同》，約定被告董*委托原告作為保證人，就《最高額委托擔(dān)保合同》、《授信協(xié)議》項(xiàng)下的借款向貸款人提供連帶責(zé)任保證

履行擔(dān)保責(zé)任后，原告有權(quán)向被告追償：(1)原告賠償?shù)娜靠铐?xiàng)，包括但不限于本金、利息、罰息、違約金；(2)原告為追回和收取上述款項(xiàng)而發(fā)生的所有其他費(fèi)用，包括但不限于鑒定費(fèi)、差旅費(fèi)、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)和公證費(fèi)；原告履行擔(dān)保責(zé)任后，從原告獲得賠償之日起至原告支付全部款項(xiàng)之日止，被告應(yīng)按原告賠償金額每日0.1%向原告支付違約金。

同日，被告董*與原告簽訂《借款合同》、《最高額反擔(dān)保抵押合同》，被告董*以其名義為原告擔(dān)保責(zé)任提供反擔(dān)保抵押，位于雙彩小區(qū)30-3-502，產(chǎn)權(quán)證編號：保定房全字第號。，并于2017年10月19日在保定市國土資源局不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理了相應(yīng)的抵押權(quán)登記。不動(dòng)產(chǎn)登記證書顯示抵押權(quán)為第二順序。

同日，原告作為擔(dān)保人與貸款人深圳市平安普惠小額貸款有限公司簽訂《承諾書》，為《最高額保證合同》及其單項(xiàng)借款合同(以下簡稱“主合同”)所產(chǎn)生的全部債務(wù)提供擔(dān)保。《授信協(xié)議》約定的擔(dān)保方式為連帶責(zé)任擔(dān)保；擔(dān)保范圍包括貸款本金、利息、罰息、違約金、原告賠償主合同項(xiàng)下債務(wù)的費(fèi)用等。

雙方同意，當(dāng)被告的任何應(yīng)付款項(xiàng)逾期80天；當(dāng)本合同約定事項(xiàng)發(fā)生，債權(quán)人宣布貸款提前到期，而被告未在規(guī)定期限內(nèi)清償債務(wù)時(shí)，原告應(yīng)向貸款人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。2017年10月24日，原告向深圳市平安普惠小額貸款有限公司申請借款16.9萬元，還款方式為36等額本息，年利率為9.2%。約定被告按照還款計(jì)劃償還本金并支付全部利息。

2017年10月19日，深圳平安普惠小額貸款有限公司在扣除3%手續(xù)費(fèi)后，通過平安富科技服務(wù)有限公司

告董*提供借款163930元。

另原、被告簽訂《最高額委托擔(dān)保合同》補(bǔ)充協(xié)議，約定擔(dān)保費(fèi)為每月828.1元。被告董*自2017年11月20日至2019年4月19日，償還借款本金78700.88元，每月支付擔(dān)保費(fèi)828.1元。但被告逾期后，至原告代償日，尚欠原告2019年5月19日至2019年8月7日共計(jì)2個(gè)月零19天擔(dān)保費(fèi)2180.66元。

2019年8月19日原告向深圳平安普惠小額貸款有限公司履行了保證責(zé)任，對借款進(jìn)行了代償，代償金額為93153.72元。2019年8月30日，原告與河北恩為律師事務(wù)所簽訂了《法律服務(wù)專項(xiàng)委托合同》，約定原告委托河北恩為律師事務(wù)所代理原告訴被告擔(dān)保追償權(quán)案件事務(wù)，并約定案件收到立案通知后，原告向河北恩為律師事務(wù)所支付10000元律師費(fèi)。后被告為按時(shí)償還原告代償款，原告訴至本院。

河北恩為律師事務(wù)所為原告出具河北增值稅專用發(fā)票。被告在庭審中提出《借款合同》、《還款計(jì)劃書》、《最高額委托擔(dān)保合同》、《補(bǔ)充協(xié)議》、《資料代傳遞及入押服務(wù)委托書》上的簽名不是其本人所簽，但未在本院指定期限內(nèi)提交書面申請并預(yù)交鑒定費(fèi)用。

一審法院認(rèn)為，被告在庭審中認(rèn)可借款事實(shí)和在《授信協(xié)議》及《最高額反擔(dān)保抵押合同》上其簽名，而該《授信協(xié)議》和《最高額反擔(dān)保抵押合同》中均已提到原、被告已簽署《最高額委托擔(dān)保合同》、出借人與原告已簽署《最高額保證合同》，故對于被告提出的《借款合同》、《還款計(jì)劃書》、《最高額委托擔(dān)保合同》、《補(bǔ)充協(xié)議》及《資料代傳遞及入押服務(wù)委托書》上的簽名不是其本人所簽，并不影響這些文書的效力及相關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。

被告董*與深圳平安普惠小額貸款有限公司簽訂的《授信協(xié)議》及《借款合同》，系雙方真實(shí)意思表示，且內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)禁止性規(guī)定，屬合法有效的合同。深圳平安普惠小額貸款有限公司履行了出借義務(wù)，被告董*應(yīng)依約履行還款的義務(wù)。被告董*與原告簽訂的《最高額反擔(dān)保抵押合同》，系雙方真實(shí)意思表示，且內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)禁止性規(guī)定，合法有效，雙方應(yīng)誠信履行。

被告董*未按《授信協(xié)議》及《借款合同》約定履行還款義務(wù)，原告依照與深圳平安普惠小額貸款有限公司簽訂的《最高額保證合同》，履行了保證義務(wù)，依法取得了向被告董*追償?shù)臋?quán)利。深圳平安普惠小額貸款有限公司向被告董*提供借款時(shí)預(yù)先扣除3%的手續(xù)費(fèi)5070元，實(shí)際向被告支付借款163930元，其提供的借款本金應(yīng)按照163930元計(jì)算，故原告要求被告支付代償?shù)目铐?xiàng)應(yīng)以未償還本金85299.12元(借款本金163930元-已償還本金78700.88元)計(jì)算為宜。

對于原告主張的代償利息2209.28元及罰息645.32元，因其主張數(shù)額未超過法律規(guī)定的上限，本院依法予以支持。對于原告主張的擔(dān)保費(fèi)2180.66元符合合同約定，亦不違反法律規(guī)定，一審法院予以支持。

對于原告主張按年利率24%計(jì)算的違約金，符合法律規(guī)定本院予以支持。原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的律師費(fèi)10000元，其要求由被告負(fù)擔(dān)，符合合同約定且金額合理，一審法院予以支持。被告自愿以其名下房產(chǎn)為上述債務(wù)提供最高額抵押反擔(dān)保，并辦理了抵押登記，原告主張就抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)，符合法律規(guī)定，一審法院予以支持。

綜上所述，依照《中華人民共和國擔(dān)保法》第四條、第十八條、第三十一條、第三十三條、《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十九條、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條之規(guī)定，判決：

一、被告董*于本判決生效后十日內(nèi)支付原告平安普惠融資擔(dān)保有限公司代償款88083.72元（包括代償本金85229.12元 代償利息2209.28元 代償罰息645.32元），并以88083.72元為基數(shù)，按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)支付自2019年8月8日起至實(shí)際清償之日止的違約金；

二、被告董*于本判決生效后十日內(nèi)支付原告平安普惠融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保費(fèi)2180.66元；

三、被告董*于本判決生效后十日內(nèi)支付原告平安普惠融資擔(dān)保有限公司律師費(fèi)10000元；

四、原告平安普惠融資擔(dān)保有限公司對坐落于雙彩小區(qū)30-3-502的房產(chǎn)（不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證號：O201415470）享有抵押權(quán)，對于拍賣、變賣該房產(chǎn)所得價(jià)款在上述第一、二、三項(xiàng)債務(wù)范圍內(nèi)享有順位優(yōu)先受償權(quán)；

五、駁回原告平安普惠融資擔(dān)保有限公司其他訴訟請求。案件受理費(fèi)2432元，減半收取1216元，保全費(fèi)1052元，共計(jì)2268元，由原告負(fù)擔(dān)108元，被告負(fù)擔(dān)2160元。

本院二審期間，當(dāng)事人圍繞上訴請求依法提交了證據(jù),被上訴人提交了證據(jù)一、平安普惠企業(yè)管理有限公司證明函。證明借款合同等都需要董*本人操作并驗(yàn)證才能進(jìn)行綁定銀行卡；證據(jù)二、公證書，證明貸款要進(jìn)行很嚴(yán)密的審核過程，需要貸款的本人操作才能夠借款；證據(jù)三、董*在App線上貸款時(shí)App對其進(jìn)行的拍照，證明當(dāng)天借款是其本人操作。上訴人董*質(zhì)證稱，三份證據(jù)真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性均不認(rèn)可，照片是因?yàn)闃I(yè)務(wù)員說要辦業(yè)務(wù)必須拍照，我才拍的。本院對被上訴人二審提交證據(jù)的真實(shí)性予以確認(rèn)。本院對一審法院審理查明的事實(shí)予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，上訴人上訴主要理由為《借款合同》、《還款計(jì)劃書》等簽名并非其本人所簽。但上訴人對收到借款的事實(shí)認(rèn)可，對約定利息、每期還息金額等的陳述與被上訴人所提交證據(jù)及主張可以相互印證。

同時(shí)上訴人對《授信協(xié)議》、《最高額委托擔(dān)保合同》、《最高額反擔(dān)保抵押合同》等合同的簽名均認(rèn)可系本人所簽，且進(jìn)行了不動(dòng)產(chǎn)抵押登記。

二審中，負(fù)責(zé)App運(yùn)營的第三方機(jī)構(gòu)出具了證明函，證實(shí)App借款申請需通過錄入姓名、身份證號碼、銀行卡號、銀行卡辦卡預(yù)留手機(jī)號，進(jìn)行短信驗(yàn)證，并將信息發(fā)送至發(fā)卡行匹配，成功后，方可綁定銀行卡，然后確認(rèn)借款金額、分期期數(shù)、還款計(jì)劃，確認(rèn)放款，借款才會(huì)發(fā)放至綁定銀行卡。

基于上訴人認(rèn)可收到借款款項(xiàng)等事實(shí)，一審法院認(rèn)定借款的真實(shí)性并無不當(dāng)。同時(shí)，因上訴人逾期還款，被上訴人基于《授信協(xié)議》、《最高額委托擔(dān)保合同》、《最高額保證合同》等的約定進(jìn)行了代償，有上述合同及還款明細(xì)、代償金額說明等證據(jù)證實(shí)。被上訴人的追償權(quán)主張有事實(shí)及法律依據(jù)，一審法院予以支持，于法有據(jù)。

綜上所述，董*的上訴請求不能成立。本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。

二審案件受理費(fèi)2432元，由上訴人董*負(fù)擔(dān)。

本判決為終審判決。

審 判 長　　李　莉

審 判 員　　鄭　東

審 判 員　　陳　萌

二〇二〇年十二月二十八日

法官助理　　郭字真

書 記 員　　孟瑞超

相關(guān)問答：

相關(guān)問答：平安普惠的利息是怎么算的？

總利息÷本金再÷月供期數(shù)

大概就可以得出大概的月利率，

平安普惠利息普遍較高，

但是一直還是控制在紅線以內(nèi)的，

民間借貸利率有兩條紅線，三個(gè)區(qū)間，簡稱兩線三區(qū)，視頻有詳細(xì)講解，希望對你有用：

\n